Mense regoor die wêreld beoefen selfversekering om verskeie redes. Selfversekering beteken om geld te spaar elke maand in afwagting vir sekere behoeftes wat mag ontstaan sonder om dekking te koop van ‘n versekeraar. Dit is ‘n vorm van noodfonds gemik op die vervanging van verskillende finansiële produkte soos mediese fonds, motor versekering en so aan. Terwyl besparing altyd ‘n goeie praktyk is kan selfversekering nie ‘n mediese fonds vervang nie, selfs met jou beste pogings.
Jy kan belowe om die ekwivalent van jou maandelikse mediese fonds premie te spaar en selfs ‘n bietjie meer, maar wanneer dit kom by die tyd wat jy nodig het om rekeninge te betaal, mag jy vind dat jou eie spaargeld net nie genoeg is nie. Dit is veral waar as jy in die hospitaal opgeneem word en ‘n groot operasie nodig het in ‘n privaat hospitaal in Suid-Afrika.
Hoeveel het jy nodig om te spaar om ‘n mediese fonds te vervang?
Daar is geen manier om gelyk te stel hoeveel jy sal nodig hê om ter syde te stel as jy kies om self te verseker, eerder as om mediese fonds dekking te kry nie. Dit hang uiteindelik af van jou mediese behoeftes. Terwyl jy in ‘n mate jou gesondheid rekeninge kan skat vir die jaar in terme van GP besoeke en ‘n bloedtoets of twee, kan jou gesondheid skielik ‘n draai vir die ergste neem en jy mag vind dat selfs jou beste pogings om selfversekering nutteloos is. Om dit in perspektief se sit, oorweeg die scenario waar jy ‘n hartaanval het. ’n Koronêre bypass chirurgie, wat noodsaaklik is as jy wil oorleef, kan jou kos tot R200,000 – gee of neem ‘n paar tienduisende rande. Hoe lank sal dit jou neem om die geld te spaar?
En dan is daar ander punte om te oorweeg. Hoeveel mense in jou gesin probeer jy selfverseker? En wat as dit ‘n slegte jaar is en jy het nodig om in te gaan vir herhaalde chirurgie of ‘n paar lede van jou familie ly aan groot siektes in dieselfde jaar? Daar is net geen manier om te weet vir seker. Selfs al is dit nie ‘n siekte nie, kan jy ernstige beserings opdoen in ‘n motorongeluk en mag dit nodig wees om in ‘n hospitaal te wees vir ‘n lang tydperk. Mediese fonds aan die ander kant dek hierdie gebeurlikhede. Konsultasies, medisyne, bloedtoetse, hospitalisasie en chirurgie – dit is alles gedek vir ‘n vasgestelde maandelikse bydrae.
Selfversekering vir Daaglikse Mediese Rekeninge
Hoewel selfversekering waarskynlik nutteloos is in ‘n poging om die hospitaal dekking te vervang op ‘n mediese fonds, kan dit nog steeds ‘n goeie praktyk wees vir jou buite-hospitaal uitgawes. Dit beteken die daaglikse mediese uitgawes op ‘n buite-pasiënt basis, of dit by ‘n kliniek of by ‘n dokter is. Eintlik is dit mediese sorg wat jy ontvang sonder om in ‘n hospitaal opgeneem te word. Deesdae het baie mediese fondse die keuse vir die mediese spaarrekening waar ‘n gedeelte van jou maandelikse bydrae tersyde gestel word vir buite-hospitaal rekeninge. Sodra hierdie limiet uitgeput is, moet jy jou mediese rekeninge betaal uit jou eie sak.
’n Groeiende styl in Suid-Afrika in hierdie verband is om te kies vir ‘n hospitaal plan mediese fonds en dan self te verseker vir daaglikse mediese rekeninge deur te spaar en te betaal vir jou eie buite-hospitaal rekeninge soos nodig. Gelukkig dek ‘n hospitaal plan mediese fonds jou vir kroniese voordele sowel as die binne-hospitaal koste. Deur hierdie opsie te kies, het jy het die twee duurste gedeeltes van die gesondheidsorg kostes gedek deur ‘n mediese fonds – binne-hospitaal dekking en kroniese voordele. Dit is egter belangrik om toegewyd te wees om te kan selfverseker. En jy moet die versoeking weerstaan om hierdie fondse te spandeer wanneer ander nie-mediese noodgevalle opduik.
Uiteindelik is die keuse joune as ‘n verbruiker, maar dit is belangrik om ‘n ingeligte besluit te neem. Privaat gesondheidsorg is nie bekostigbaar vir elke persoon nie, maar onthou al spaar jy ‘n paar duisend rand per maand in ‘n poging om te selfverseker, kan dit aansienlik kort val as wat ‘n mediese fonds sal betaal wanneer jy in die hospitaal opgeneem word en behandel moet kry.